Combattre la fraude liée aux IBAN, un défi essentiel.
Cette pratique malveillante implique souvent l’usurpation de l’identité du destinataire d’un virement, avec l’inclusion par les fraudeurs de leurs propres coordonnées bancaires, ce qui entraîne un détournement de fonds injustifié.
La récupération de ces sommes est extrêmement compliquée.
Ce type de fraude à l’IBAN occasionne donc pour les victimes (entreprises et personnes) des pertes financières très significatives.
Détecter la fraude derrière un vrai IBAN
Le même IBAN pour plusieurs identités
Nous savons chez CTMS que les fraudeurs optimisent leurs moyens et agissent de façon à maximiser leur impact.
Ainsi, ils utilisent très fréquemment une technique consistant à présenter le même IBAN (le leur) avec plusieurs identités, fausses ou usurpées. L’IBAN est valide (il pointe vers un vrai compte bancaire) mais il est associé à plusieurs fausses identités (une identité par dossier frauduleux).
En général, le fraudeur présente tous ses dossiers contenant le même IBAN (avec des identités différentes) sur une période assez courte. Ils sont tous déposés auprès d’une même société (banque, assurance, financement etc.).
Les cas les plus fréquents concernent les entrées en relation bancaires, demandes de crédit, et transferts de fonds (notamment souscrites à distance).
Mais ces fraudes aux IBAN touchent de nombreux autres secteurs.
Ces fraudes sont compliquées à détecter, puisque l’IBAN est lié à un compte existant réellement. La vérification de l’IBAN seule n’est pas suffisante.
C’est pour répondre à cet enjeux que CTMS a développé Easyconform IbanTrust
Vrai IBAN – Fausse Identité
Easyconform IbanTrust utilise l’intelligence artificielle pour répondre en quelques secondes :
- Récupère et analyse les données bancaires de l’IBAN
- Récupère les données d’identité présentes sur l’IBAN (identité du titulaire du compte)
- Compare les données bancaires de l’IBAN avec une base de données
- Détecte si l’IBAN analysé a déjà été contrôlé en association avec une autre identité
- Et ainsi vous confirme que le dossier analysé est frauduleux.
Easyconform IbanTrust est la seule application du marché qui vous permet de détecter automatiquement:
- La fraude à l’IBAN
- L’utilisation multiple d’un vrai IBAN (utilisé avec plusieurs identités différentes)
- Les fraudes indécelables avec la seule vérification des données bancaires (code banque; – code guichet; – numéro du compte; -clé RIB)
Gérer les IBAN frauduleux
& vos bases de données
Easyconform IbanTrust vous permet une gestion des risques très fine, en constituant vos propres bases de données des visages contrôlés :
- Base de tous les IBAN déjà contrôlés avec une autre identité.
- Base spécifique à votre activité : dossiers pour lesquels vous désirez être alertés dans votre processus de KYC (ou que vous souhaitez bloquer)
La détection des fraudeurs par Easyconform IbanTrust permet donc :
- De prévenir la réutilisation d’IBAN suspectés d’être associés à plusieurs identités
- De créer des alertes conformes à vos processus internes de vérification
- De restreindre l’accès à certains dossiers (clients, prospects) ne répondant pas à vos critères internes.
- De constituer votre propre répertoire d’IBAN et de dossiers « non souhaités » (par exemple, une liste noire).
En mode détection dans une base de données, fonctionne de manière simple et totalement conforme au RGPD
Reconnaître la fraude aux IBAN
Une préoccupation majeure.
Les fraudeurs exploitent diverses stratégies pour approcher les entreprises et les dépouiller de sommes importantes en manipulant les IBAN.
Ces fraudes figurent parmi les cinq principales fraudes en entreprise impliquant des IBAN frauduleux.
Parlons Iban
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Romain GORCE
INGÉNIEUR D’AFFAIRES
+33 6 79 80 19 50
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