CAS D’USAGE
Contrôle du RIB

Vérification du RIB et de l’IBAN : sécuriser vos transactions commerciales

  • Les transactions commerciales sont devenues de plus en plus numérisées et internationales, nécessitant des normes strictes pour garantir leur sécurité.

  • Deux identifiants cruciaux pour les comptes bancaires sont le numéro RIB (Relevé d’Identité Bancaire) et le code IBAN (International Bank Account Number).

  • La vérification du RIB et l’IBAN est essentielle dans la sécurisation des transactions et de la prévention de la fraude. Cette vérification est intégrée dans les solutions digitales de CTMS (pour le KYC et le onboarding).

Ils nous font confiance.

Qu’est-ce que le RIB et l’IBAN ?

Des éléments clefs de l’identité de vos clients.

Il est essentiel de comprendre ces identifiants bancaires. Le RIB est un code national spécifique à chaque compte bancaire en France, utilisé principalement pour les transactions nationales.

Le RIB comprend le code banque, le code guichet, le numéro de compte et la clé RIB.

L’IBAN est un code international qui permet d’identifier de manière unique un compte bancaire à l’échelle mondiale. Il est utilisé pour les transactions tant dans la zone SEPA que hors de la zone SEPA.

Les solutions de KYC de CTMS agissent comme un vérificateur d’IBAN, ou un vérificateur de RIB

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Contrôle du RIB et de l’IBAN : transactions commerciales sécurisées.

Vérification du RIB : garantir l’authenticité d’un compte bancaire !

  • La vérification du RIB et de l’IBAN est cruciale pour sécuriser les transactions commerciales. Lorsque vous effectuez un virement ou un prélèvement, la validation de ces identifiants vous permet de vous assurer que les fonds sont transférés vers le compte bancaire correct. Cela évite les erreurs de saisie ou de transmission, qui pourraient entraîner des pertes financières importantes.

  • Vérification du RIB et de l’IBAN : identité du compte contrôlée : En vérifiant le RIB, vous pouvez confirmer que les informations de base du compte sont correctes, telles que le code banque et le numéro de compte. De plus, le contrôle de la clé RIB permet de s’assurer de l’exactitude des informations saisies. Une vérification du RIB garantit que les fonds sont envoyés au bon destinataire, réduisant ainsi les risques de fraude ou d’erreur.

Transactions internationales : vérifier l’IBAN est essentiel.

Lutte contre la fraude financière.

  • La vérification de l’IBAN est essentielle pour les transactions internationales. L’IBAN fournit une identification unique du compte bancaire, ce qui facilite les transferts transfrontaliers. En vérifiant l’IBAN, vous pouvez vous assurer que le compte bénéficiaire est valide et qu’il est rattaché à la banque prévue. Cela réduit les risques d’envoi de fonds vers des entités non autorisées ou des comptes frauduleux.

Prévention de la fraude :
vérifier l’IBAN, contrôler le RIB.

IBAN et RIB, cibles favorites des fraudeurs

  • La fraude financière est une préoccupation majeure dans les transactions commerciales. La vérification du RIB et de l’IBAN aide à prévenir ces fraudes ou manipulations financières. Les fraudeurs cherchent souvent à obtenir des informations sensibles, telles que les coordonnées bancaires, afin de détourner des fonds à des fins malveillantes.

  • La vérification du RIB ou le contrôle de l’IBAN sont automatiques dans les solutions de KYC de CTMS. Les entreprises peuvent ainsi confirmer l’identité du bénéficiaire et valider les détails du compte bancaire.

  • Nos outils de vérification automatique valident ces identifiants en temps réel. Ces outils comparent les données saisies et détectent les erreurs et les tentatives de fraude.

  • La vérification des RIB et des IBAN contribue également à prévenir les attaques de phishing. Les escrocs en ligne envoient souvent des e-mails ou des messages frauduleux prétendant être des institutions financières légitimes, incitant les destinataires à fournir leurs coordonnées bancaires. En exigeant une vérification du RIB et un contrôle de l’IBAN, grâce aux solutions de CTMS, vous empêchez également la divulgation d’informations sensibles à des entités malveillantes.

Vérification du RIB et de l’IBAN en ligne

Sécuriser la digitalisation des transactions

  • La vérification du RIB et le contrôle de l’IBAN interviennent dans les solutions en ligne les transactions commerciales et prévenir la fraude. En s’assurant que les informations bancaires sont correctes et légitimes, vous réduisez les risques de transfert de fonds vers des comptes incorrects ou frauduleux. La vérification des RIB et des IBAN offre une protection également contre les erreurs humaines et les tentatives de fraude. En intégrant ces mesures de vérification dans les processus de transaction, les entreprises renforcent la confiance avec leurs partenaires commerciaux et protégent leurs intérêts financiers.

Intégration du contrôle de l’IBAN et du RIB par API.

Sécuriser les applications métier dans tous les secteurs.

L’intégration du contrôle des RIB et des IBAN dans les applications métiers offre des avantages clefs dans différents secteurs, tels que le commerce en ligne, la banque en ligne, la location immobilière, les assurances, et bien d’autres.

Ces secteurs traitent quotidiennement un grand nombre de transactions financières, ce qui rend la vérification des IBAN et le contrôle des RIB d’autant plus crucial.

  • Commerce en ligne, l’intégration du contrôle des RIB et des IBAN permet de sécuriser les paiements en ligne. Lorsqu’un client effectue un achat en ligne, en particulier pour les montants élevés, la vérification du RIB et de l’IBAN du bénéficiaire assure que les fonds sont transférés vers le compte bancaire correct. Cela protège à la fois les acheteurs et les vendeurs contre les tentatives de fraude et garantit la légitimité des transactions.
  • Banque en ligne, l’intégration du contrôle des RIB et des IBAN est essentielle pour faciliter les virements et les prélèvements automatiques. Les clients peuvent entrer les informations de leur compte bancaire en toute confiance, sachant que ces identifiants seront vérifiés pour éviter les erreurs de saisie et les risques de fraude. Cela améliore l’expérience utilisateur en rendant les transactions plus sûres et plus rapides.
  • Assurances : le contrôle des RIB et des IBAN est clef. La vérification des identifiants bancaires (IBAN et RIB) permet de s’assurer que les fonds sont acheminés vers les bénéficiaires légitimes et évite les erreurs de paiement. Cela renforce la confiance entre les assureurs et les assurés, en assurant une gestion sécurisée.
  • La vérification des RIB et des IBAN contribue également à prévenir les attaques de phishing. Les escrocs en ligne envoient souvent des e-mails ou des messages frauduleux prétendant être des institutions financières légitimes, incitant les destinataires à fournir leurs coordonnées bancaires. En exigeant une vérification du RIB et un contrôle de l’IBAN, grâce aux solutions de CTMS, vous empêchez également la divulgation d’informations sensibles à des entités malveillantes.

En intégrant un vérificateur de RIB et d’IBAN dans vos applications métiers, vous pouvez garantir des transactions financières fiables, réduire les risques de fraude, améliorer la satisfaction des clients et renforcer la sécurité des processus.

Un IBAN (International Bank Account Number) est un identifiant unique pour les comptes bancaires utilisé à l’international. Sa structure standardisée facilite les transactions bancaires transfrontalières.

Que trouve-t-on sur un IBAN ?

Un IBAN comprend plusieurs éléments essentiels :

  • Code pays : Deux lettres indiquant le pays où le compte est ouvert.
  • Chiffres de contrôle : Deux chiffres qui aident à vérifier la validité de l’IBAN.
  • Code banque : Une série de caractères représentant la banque du compte.
  • Numéro de compte : Un numéro unique attribué au compte bancaire.

Ces composantes permettent d’assurer que les paiements sont dirigés vers le bon compte sans erreur. L’IBAN est crucial pour les transactions internationales car il minimise les risques d’erreurs et assure des transferts de fonds rapides et sécurisés.

Trouver le titulaire d’un IBAN ?

Trouver le titulaire d’un IBAN peut être complexe car les informations bancaires sont protégées par des règles strictes de confidentialité. Sauf exceptions, seules les autorités compétentes ou les banques peuvent accéder à ces informations. Il est possible de contacter la banque émettrice avec une raison légitime pour obtenir ces détails.

A quelle banque appartient un IBAN ?

Pour identifier la banque associée à un IBAN, on utilise les premiers caractères de l’IBAN, appelés le code de la banque (BIC). Des outils en ligne permettent d’entrer l’IBAN et d’obtenir le nom de la banque associée. Ces outils analysent les caractères spécifiques de l’IBAN pour déterminer la banque émettrice.

Vérification de l’authenticité d’un IBAN

Pour vérifier un IBAN, il est essentiel de s’assurer que sa structure est correcte. Chaque IBAN comprend des éléments spécifiques comme le code pays, le code de la banque et le numéro de compte. Vous pouvez utiliser des calculateurs en ligne qui valident la structure et les chiffres de contrôle de l’IBAN. Ces outils vous indiquent si l’IBAN est potentiellement valide en fonction des normes internationales.

Contrôle d’un RIB

Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) doit contenir certaines informations clés comme le numéro IBAN et le BIC. Pour vérifier l’authenticité d’un RIB, comparez les informations fournies avec les documents officiels de la banque. Vous pouvez également contacter directement la banque pour confirmer que le RIB appartient bien à un compte valide chez eux.

Le RIB et l’IBAN peuvent également être authentifiés par des solutions digitales automatiques, comme Easyconform et les technologies de CTMS.

Le contrôle doit inclure une comparaison avec les autres informations de KYC (Know Your Customer) contenues dans le dossier du client (et extraites par Easyconform des autres documents : JDI, JDD, JDR etc.), c’est-à-dire le titulaire présumé du RIB.

Cela assure une vérification exhaustive du dossier, permet de détecter les faudeurs et de maîtriser les risques.

Parlons contrôle
du RIB.

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Notre expert est à votre disposition.

Romain GORCE

Ingénieur d’affaires

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